Coraz częściej z TaxOne kontaktują się seniorzy mający problem z urzędami skarbowymi chcącymi opodatkować ich emerytury lub też Ci, którzy planują emeryturę za granicami Wielkiej Brytanii kiedy już osiągną odpowiedni wiek.
Tak było z Halinką i jej mężem. Po latach ciężkiej pracy w Polsce i Wielkiej Brytanii postanowili, że nadszedł czas na zasłużony odpoczynek w ciepłym klimacie Turcji. Ich marzenie o spokojnej emeryturze mogło się spełnić dzięki środkom zgromadzonym na planie emerytalnym w Wielkiej Brytanii, z którego mogli wypłacić 25% zgromadzonej kwoty bez podatku. To dało im solidną podstawę do rozpoczęcia przeprowadzki, jednak przed finalizacją planów zwrócili się do mnie, by upewnić się, jak najlepiej wykorzystać swoje emerytury i uniknąć podatkowych pułapek.
Podwójne opodatkowanie a emerytury
Podczas naszych konsultacji uświadomiłem Halince i jej mężowi, że zmiana kraju zamieszkania to nie tylko kwestia logistyki i nowego otoczenia, ale także podatków. Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że nawet po przeprowadzce, muszą regulować podatki od zagranicznych emerytur, w tym przypadku z Polski i Wielkiej Brytanii, już w nowym miejscu zamieszkania - Halinka i jej mąż w Turcji.
Właśnie tutaj kluczową rolę odgrywają umowy o unikaniu podwójnego opodatkowania, takie jak ta między Wielką Brytanią a Turcją. Wiele osób nie jest świadomych, jak te umowy działają i jakie niosą za sobą obowiązki podatkowe. Niestety, zarówno polski, jak i brytyjski urząd skarbowy rzadko informuje podatników o tym gdzie i jak płacić podatki od zagranicznych emerytur. To często prowadzi do stresujących sytuacji, kiedy seniorzy, tacy jak Halinka, otrzymują listy z HMRC o zaległych podatkach.
Gdzie płacimy podatki od emerytury?
Moim zadaniem jest wytłumaczyć, jak działają umowy o unikaniu podwójnego opodatkowania i jakie obowiązki wynikają z posiadania emerytur z różnych krajów. Dzięki konsultacji, na którą zdecydowali się Halinka i jej mąż, mogli nie tylko zrozumieć swoją sytuację podatkową, ale również zaplanować przyszłość w Turcji w sposób optymalny i zgodny z prawem.
Podatki od emerytury płacimy zazwyczaj w kraju, w którym jesteśmy rezydentami podatkowymi. Niekoniecznie w kraju, z którego otrzymujemy emeryturę.
Seniorzy często nie zdają sobie sprawy z tego, że muszą płacić podatki od zagranicznych dochodów w kraju, w którym mieszkają. Umowa o unikaniu podwójnego opodatkowania została stworzona, aby ułatwić im życie – zamiast płacić podatki w każdym kraju, który wypłaca im emeryturę, płacą je tylko tam, gdzie teraz żyją.
Wyobraźmy sobie, że ktoś pracował w Polsce, Niemczech i Wielkiej Brytanii, a teraz mieszka w Turcji tak jak Halinka. Nie byłoby sprawiedliwe, aby taka osoba musiała rozliczać się z podatków we wszystkich tych krajach. Idealnie jednak byłoby, gdyby urzędy skarbowe informowały podatników, że jeśli nie mieszkają już w kraju, z którego dostają emeryturę, to podatki płacą tylko w nowym miejscu zamieszkania - od emerytury właśnie i od wszystkich innych swoich dochodów z całego świata.
Jak uporządkować swoje podatki od emerytury?
Osoby takie jak Halinka, które nie płaciły podatku od emerytury w Wielkiej Brytanii, bo były one pobierane w Polsce, często bardzo się stresują, gdy dowiadują się, że mają wiele do naprawienia, ponieważ nikt nie informował ich o obowiązkach podatkowych. To często oznacza konieczność przejścia przez proces Tax Disclosure, czyli procesu przywrócenia uczciwości podatkowej, który może trwać miesiącami. Dodatkowo, w takiej sytuacji trzeba również skorygować zeznania podatkowe w Polsce, bo zgodnie z umowami międzynarodowymi, to Wielka Brytania ma prawo do opodatkowania tych dochodów a nie Polska.
Oczywiście niewiele firm skupia się na potrzebach seniorów. A dla nas, w TaxOne, to duża radość kiedy możemy pomóc osobom takim jak Halinka uporządkować sprawy podatkowe. Udzielanie wsparcia i doradztwa, daje nam ogromne poczucie spełnienia. Praca z seniorami to dla nas nie tylko obowiązek, ale przede wszystkim przyjemność. Są to ludzie, którzy potrafią docenić pomoc, odwdzięczając się ciepłym słowem i gestem. Ich wdzięczność i zadowolenie są dla nas najlepszym potwierdzeniem, że robimy coś ważnego.
Historia Halinki pokazuje, jak ważne jest posiadanie właściwej wiedzy i wsparcia w dziedzinie podatków międzynarodowych. Dzięki odpowiedniemu doradztwu, każdy senior może cieszyć się swoją emeryturą gdziekolwiek zechce, bez zbędnych zmartwień finansowych.
W TaxOne naszą misją jest zapewnienie, że marzenia o spokojnej emeryturze, również w tak pięknych zakątkach świata jak Turcja, mogą stać się rzeczywistością.
